对账是支付系统的“安全绳”，目标是确认交易记录在不同系统之间一致，及时发现差异并修正。
先区分两个概念：
- Reconciliation（对账）：清算前的校验
- Settlement（清算）：真实资金划转
对账目标
- 数据一致性
- 风险降低
- 差错可追踪
对账流程（核心版）
1. 数据收集
- 多方系统拉取交易数据
- 统一字段与格式
- 统一时间与币种
2. 数据匹配
- 逐笔对齐订单号、金额、状态
- 量大时按批次对齐
3. 异常分类
- 缺失交易
- 金额不符
- 重复交易
4. 差异修正
- 补记或更正
- 退款或手续费补偿
- 记录修正原因
5. 生成报告
- 输出对账结果
- 异常明细归档
自动化 vs 手工
- 自动化适用于日常大量交易
- 手工适用于复杂或特殊交易
对账频率
- 日对账：线上支付主流方式
- 月对账：账务结算场景
- 实时对账：高风险交易
关键挑战
- 数据延迟导致的错配
- 交易状态不一致
- 跨境汇率导致的金额差异
- 退款与冲正的复杂性
常见工具
- 对账系统
- 数据仓库
- ETL 流水线
小结
对账不是一件“做完就结束”的事，而是持续性的运行机制。目标不是“零差错”，而是“差错可发现、可修正、可追踪”。